Financiamiento

Si está pensando en comprar una vivienda el sur de Florida, bien sea como inversión, residencia, vacacional o permanente, es importante que considere las posibilidades que tiene de conseguir un préstamo hipotecario. Son muchas las instituciones financieras que ofrecen préstamos, desde bancos locales, instituciones financieras online, prestamistas privados y grandes instituciones financieras en los Estados Unidos.

Algunos factores que influyen para determinar inicial, plazos y tasas de interés:

• Su nacionalidad.
• Estatus legal en los Estados Unidos.
• Si tiene un historial de crédito en el país.
• Sus ingresos y cuentas bancarias.

Conseguir una hipoteca

En el sur de Florida, cerca del 52% de los compradores, suele pagar en efectivo haciendo el proceso mucho más fácil y más rápido, pero con las tasas hipotecarias tan bajas, (oscilan entre un 4,5% – 6%) comparadas con las que ofrecen sus países de origen, muchos optan por financiar su compra. 

Requisitos para obtener una hipoteca 

1. Dependiendo de la nacionalidad del comprador, se requiere un visado, todo comprador extranjero va a tener que presentar copia de su pasaporte con una visa de turista vigente (B-1 o B-2). 
2. Por lo menos el 20% – 30% del valor de la vivienda como pago inicial en “Casas”.
3. Por lo menos el 30% – 50% del valor de la vivienda como pago inicial en “Condominios y Townhouses”.
4. Prueba de ingresos: 
   • Estados de cuenta bancarios.
   • Cartas de referencia de su institución bancaria o de crédito.
   • Dos formas de identificación.

Otros requisitos comunes

• Número de seguro social.
• Declaración de impuestos.
• Forma W2.
• Estado de cuenta de los últimos 6 meses.
• Prueba de empleo.
• Últimos 2 años de residencia.
• Balance personal.

Costos de los préstamos

Los costos de obtención de un préstamo varían de una institución a otra y de la utilización de un mortgage broker. Podemos utilizar los siguientes lineamientos.

• Directo con un banco local suele ser más económico, sin embargo, estará limitado a los productos específicos de esa institución.
• El uso de bróker de hipotecas es muy común y a pesar de tener generalmente un costo superior que ir directo a una institución financiera, tendrás un abanico de opciones mucho más amplio.
• Los intereses varían, entre otras cosas, según el historial de crédito, ingresos mensuales, deudas y cuentas bancarias. En caso de clientes que no tengan crédito establecido, tendrán un interés generalmente mayor.
• La inicial varía según:
  • El tipo de propiedad que se esté adquiriendo, 
    • Casa/Vivienda Unifamiliar: La inicial es el menor (10% – 20%)
    • Townhouses: inicial mayor que las casas (20% – 30%)
    • Condominios: Es la inicial mayor (40% – 50%)
  • Nacionalidad.
  • Extranjeros sin crédito establecido en USA, generalmente son requeridos un mínimo de 30% de inicial y va aumentando según el tipo de propiedad que se adquiere.

¿Qué hacer antes de aplicar a un préstamo?

1. Obtén tu reporte de crédito ANTES de solicitar el préstamo para que tengas tiempo de corregir errores o problemas en el historial.
2. Ten claro cuánto puedes dar de inicial (incluyendo costos de cierre).
3. Busca la mejor tasa de interés PERO toma en cuenta los otros términos del préstamo. 
4. Compara presupuestos.
5. Solicita un “estimado de buena fe” (good faith estimate).

¿Qué no hacer antes de aplicar a un préstamo?

1. Realizar compras “mayores” a través de crédito.
2. No mover dinero importante de las cuentas. 
3. Solicitar cualquier tipo de préstamo (carro, bote, tarjetas de crédito, entre otros).
4. Cambiar tu lugar de residencia principal.
5. Abrir o cerrar cuentas bancarias.

¿Cómo estimar el pago mensual total al financiar una propiedad?

Los gastos mensuales más importantes para calcular el monto total a pagar son:

• Hipoteca. 
• Seguro (inundación, siniestro, huracanes).
• Seguro contra terceros (opcional).
• Condominio/expensas (maintenance fee / homeowners association).
• Impuesto a la propiedad (property taxes).